香港じゃなくても資産運用は出来ます! 海外資産フライト、海外積立投資、海外一括投資のご相談は代理店ではなくIFAに相談しよう!
RL360、インベスターズトラスト、ハンサード、UTMOST(旧ジェネラリ)、Arden、 キャピタルインターナショナル
残念ながら日本居住者、あるいは海外居住者で、契約出来るプランは異なります。
資産形成は必ず必用です
海外資産形成とは
特に人気が高くハードルも高くないのは、英国租税回避地区エリア(マン等、チャンネル諸島、ケイマン諸島)に籍を置く 金融機関、運用会社、保険会社のいずれかの資産形成プラン。小額積立運用や一括型などがあります。
日本における資産形成
金融庁の縛りが強い日本の金融商品、保険、またタンス貯金にしかならない銀行で資産形成するのも一つの選択肢。何を始めるにしても、損得無しに中立な立場のファイナンシャルアドバイザーからアドバイスをもらってください。
証券会社、銀行で進められる外貨保険や個人型確定拠出年金、、、、、💦否めないのは彼らもサラリーマンでありノルマもあります。あるいはコミッションの高いファンドや金融商品を勧めてくるケースもあるかもしれません(居ないことを祈ります)。会社は利益をあげなければ存続しません。最近人気が高い「保険の窓口」「保険本舗」など利用するもの一つですが、なんせ低金利時代。
保険会社やかんぽの不祥事事件も後をたちません、、、、
あなたのリスク許容度は?
株、FX、ビットコインで成功している方は勿論存在しますが、彼らはリスク許容度が高く(ハイリスク商品を好む)、また熱心に投資リサーチをして知識をもって運用しています。たまに成功している方を羨ましく思いますが(笑)。
株価や世界情勢に24時間アンテナをはり、時間を惜しまない!という労力がある人は多くはないと思います。
積立NISA、IDECO、企業/個人型型確定拠出年金
海外居住者🇲🇾の私は、IFA独立系ファイナンシャルアドバイザーですが、海外駐在員の企業型確定拠出年金の見直しを相談されることがあります。勿論、無料です✨
但し、運用ポートフォリオに正解は無いので、あくまでもその方のリスク許容度を確認した後に、「私だったらこうするな、、、、」というファンド選定や配分のアドバイスをします。
残念ながら、選べるファンドの数が非常に少ない💦本気でびっくりしました。
それはNISA、IDECOも同様です。
これは当然の話で「退職金スキーム」「国民の資産形成スキーム」において、安全パイなファンド等しか選択肢にないのです。インデックスファンド推しのアドバイスをする方が多いのは、運用初心者で保守的リスク度合いの方向けでしょう。
海外の資産形成においてアクセス出来るファンドの種類と数
手軽に始められる人気の積立型プランや、ミニ一括運用プランの場合、320++の外国籍ファンド(オフショアファンド含む)にアクセス可能。1−7のリスク度合いによってカテゴライズされた様々なファンドがあります。
例えば、グローバル・テクノロジーというセクター1つとっても、ボラティリティー(価格変動)の異なるファンドが複数あります。
高ボラティリティーであればリスクもあるがリターンも大きい、低ボラティリティーであればリスクもリターンも小さいという事になります。
ファンドは一般公開されているケースがほとんどで、特にRL360保険会社の場合は非常に見やすいファンドセンター(アクセス出来るファンド検索)がオンライン上で確認出来ます。
海外資産セミナーや代理店は必用?
IFA独立系ファイナンシャルアドバイザーが唯一の仲介人になるので、正直不要です。
一般的な情報が収集したい、IFAを紹介して欲しい等で無料参加セミナーに行ってみるのはありかもしれませんが、、、、、今の世の中、IFA独立系ファイナンシャルアドバイザーを探すことは決して難しくありません。というか、「私IFAなので✨」
IFA独立系ファイナンシャルアドバイザーに相談してみよう
弊社の場合、基本どのコンサルタントもIFA料金はチャージしていません
基本的に、契約先から1回のみの紹介手数料が支払われます。
資産形成の相談、資産形成プランの詳細説明、資産形成にかかる手数料、ポートフォリオのアドバイス、お申込みサポート、プラン契約後のサポート、毎3ヶ月の定期的レビュー、プラン満期日のサポート、、、、、かなり細かかなサポートが含まれます。
重要なのは、これらの商品を唯一仲介出来る
ライセンス保有のIFA独立系ファイナンシャルアドバイザーを見つけることが重要
海外で活躍するIFA独立系ファイナンシャルアドバイザーは 海外金融商品に精通してることは当然ですが、英語力は必ず必須と私は思っています もし日本人IFAに相談したい方がいたら、お問い合わせください 敷居なんて全く高いわけでもなく、フランクに色々質問して欲しいです✨
余談ですが、、、、、、
とあるブログで海外資産運用の情報発信やセミナー開催をしている方に(元投資顧問会社勤務) 「デモが行われてるとは言え、香港は問題なく渡航出来るし安全です」 「金融立国である香港」 「金融として全くイメージのない🇲🇾マレーシア」 と言われた事があります(笑) 反論する気は全くありませんが、、、 マレーシアのラブアン島はオフショア金融センター
これらの商品を唯一仲介出来る ライセンス保有のIFA独立系ファイナンシャルアドバイザーを見つけることが重要
海外資産運用プランに必要不可欠なIFA独立系ファイナンシャルアドバイザーとは? もう海外投資悪徳業者に騙されない!
「海外資産運用セミナー」「ロイヤルロンドン積立投資」「RL360解約出来ない」「オフショア投資ブローカー」「オフショア投資失敗」「海外積立投資の手数料が高い」「IFA紹介します」「絶対儲かる海外資産運用」「素人は海外資産運用に手を出すな」
海外資産運用を検索してみると沢山出てきます。ブログやツイッターでもセミナー参加の発信をしている方も多いですね。
IFAとは?
Independant Financial Advisorの略で、直訳すると独立系ファイナンシャルアドバイザーとなります。資産形成をアドバイス、及び仲介する際に、特定の金融機関や金融商品に縛られる事なく、中立な立場でお客様のニーズにあったアドバイスをしなければいけません。
海外資産形成、資産運用における総合案内所というと、イメージしやすいかもしれません
海外資産運用を仲介出来るのはIFAだけです!
IFA探しのハードルは決して高くない
まさに私がIFAではあるのですが、弊社においてはタイ、マレーシア 、シンガポールにオフィスを構えていますが、今後はベトナム、インドネシアに進出する予定です。
例えば、積立型運用プランであるRL360保険会社に、直接メールで問合せをした場合、日本人IFAが在籍するIFA会社複数紹介してくれます。
①氏名、及びメールアドレス
②Contry of your residence(あたたの居住国)
③お問合せ(Inquiry)
I would like Japanese IFA availabe for any saving plan suitable for my retirement.
Looking forward to your support and reply and thank you in advance.
(和訳)
将来の備えになるような貯蓄プランを探しているので、日本人IFAを紹介してください。ご連絡お待ちしております。
IFAによるサービスとは?
①お客様の中長期的なニーズやライフプラン目標をヒアリングした上で、お客様のニーズに最も適したプランをご提案。
②リスク許容度にあったポートフォリオのご提案。リスク分散をベースに、値動きの異なるインターナショナルな投資信託(ファンド)の選定、及び配分をご提案。
③契約お手続きのサポート
④契約後のサポート
■毎3ヶ月の運用レビュー
■ファンド変更
■契約内容変更や解約に関するサポート
私は基本的に、お客様にIFAコンサルタントフィーはチャージしておりません✨
IFA主催でないセミナーや、業者に気をつけましょう!!
海外資産運用に対して誤った情報が多すぎる
あまりに多すぎて詳細説明は追ってブログに書きますが、何か困っている事や相談があればメッセージ下さい。
「RL360と契約したけど、業者に相談したら解約出来ないと言われた💦」
IFAとして明確にさせて下さい!👩出来ます!!!
解約する場合、プランの種類、契約経過年数、返戻金に関するデメリットを説明させて頂いた上で、それでもお客様がご希望であれば解約手続きをサポートするのがIFAです。
海外資産運用は絶対儲かるの?
世の中に絶対儲かる事が保証されれいるものは無いと肝に命じてください!
投資信託による運用の場合、値動きの異なる投資信託(ファンド)をポートフォリオに設定し、リスク分散をベースに運用を見守ります。
日本の銀行や証券会社の場合、基本的にその金融機関と提携した商品(投資信託)しか購入出来ません。NISAもIDECOも購入出来る投資信託には縛りがあります。海外資産運用の1番のメリットは、金融商品に縛られる事なく様々なインターナショナル・ファンドにアクセス出来ます。
外国籍ファンドの選び方
全ての決定権はお客様にある!
IFAはお客様の大事な資産形成において、サポート役、及び管理人でしかありません。
お客様の承認サインのもと、ポートフォリオや書類上の変更が行われます。
そして、IFAは資産形成のプロとして、お客様をサポートしなければいけません。
無論、IFAとお客様の同意書によっては、承認サイン無しでポートフォリオの決定権を一任されるケースもあります。