【2019年12月最新版】RL 360積立型運用プランのメリット、デメリットは？ 英国IFAが海外積立投資の不安やお悩みにお答えします！
以前はQuantum（クアンタム）が積立型プラン名でしたが、現在新規受付は不可となっています。
クアンタム改め、Regular Saving Plan（レギュラーセービングプラン）として生まれ変わりました！
大きな相違点はなく、パンフレットがよりお客様に分かりやすい内容となっています。
☝️ネットに間違った解釈の情報が見受けられますので、英国IFA独立系ファイナンシャルアドバイザーが詳しく解説していきます。
積立型運用プラン
RL360保険会社による320＋＋（2019年12月現在391ファンド）のグローバルファンドにアクセスし、ご自身のリスク度合い、及び将来の備えにあった運用ポートフォリを作ることが出来ます。
積立NISAや確定拠出年金同様に、積立運用の王道ともいえる『長期、積立、分散』が鍵となります！！
運用年数、積立額設、人気プラン通貨
人気通貨：ドル、ポンド
ミニマム年数：10年
ミニマム額（月）：280ドル
追加一括投資額：7,000ドル以上
議論になっている事項を説明します！
ネットでもここの間違った解釈、及び議論になっているようですね💦
正確な情報発信しますので、詳しく説明していきましょう！
絶対覚えておきたい「初期期間とは？」
英語では「Establishment Period」と言います。
お客様が選んだ運用年数によって、18〜24ヶ月間となります。
例えば、20年プラン➡︎20ヶ月間。25年プラン➡︎24ヶ月間。
初期期間中は、初期設定した積立額を怠ることなく積立る必要があります。
また、満期日まで初期期間の累計積立額は保有している必要あり！
⚠️積立一時停止、減額、お金の取り出しは不可となるので、気をつけましょう！⚠️
プロのIFA独立系ファイナンシャルアドバイザーであれば、お客様に無理のない積立額を必ずご提案するはずです！
初期期間後のメリットとは？
①減額（ミニマム280ドル）可能。
②積立一時停止（Payment Holiday)は、最大2年間とします。
■初期口座期間終了後、プラン最低額を維持することを条件に申請可能
■その後も継続して積立停止する際は、Paid Up Systemに移行しますが、継続運用可能です。
■Payment Holidayを申請する際は、「申請する期間、また運用は継続されるので手数用が発生する事を理解しています」という趣旨のレターを保険会社にアップデートします。 私はテンプレートレターをお客様にメールでお送りし、必要事項記載＆パスポートサイン後に返信して頂いています。
③お金の一部取り出し可能
RL360のホームページから申請書をダウンロードして保険会社に直接連絡することも可能ですし、お勧めはIFAに連絡して必要書類を送ってもらいましょう。
■契約者様名義の口座であれば、世界中どこでも受け取り可能。
■保有ファンドを均等に売却、もしくは特定ファンドの１部を売却するのかは、金額に応じてお客様が選択出来ます。
■手数料は、Swift Code（銀行送金手数料）のみお客様負担
手数料を相殺する役割のボーナスとは？
①初日ボーナス（Starter Bonus）
初期期間（18〜24ヶ月間）に420ドル以上積立設定した人に与えられるボーナス
＊初期期間後に減額（280ドル）しても、初日ボーナスを保有出来ます
例えば、500ドル/25年プラン➡︎3,000ドル。500ドル/20年プラン➡︎2,250ドル。
⚠️ネットで話題になっているのはIFAではない仲介業者？がセミナー等で、「初期期間に多く設定して沢山ボーナスもらいましょう！その後、積立を停止して運用してもリターンは期待出来ますよ⚠️
そんなアドバイスをする人には気をつけましょう💦
プロのIFA独立系ファイナンシャルアドバイザーであれば、初日ボーナスの利点を説明した上で、お客様に無理のない積立額を必ずご提案するはずです！
②月ボーナス（Regular Payment Allocation Rates）
月積立額が770ドル以上、1,229ドル➡︎101％
1,330ドル以上➡︎102％
☝️いかなる月でも初期設定や増額により、770ドル以上であれば毎月ボーナス支給。
例えば、800ドル積立る月があれば➡︎8ドル。1,500ドル➡︎30ドルとなります。
③満期日ボーナス（Loyality Bonus）
＊運用年数 X 0.25%
満期日の純資産評価額に対して給付されます。
☝️プラン期間中はお金の取り出しが可能なので、給付金額は残高に影響します
☝️積立をお休みしてる年数は含まれません
例えば18年プランの場合、18年✖️0.25%=4.5%となります。
ポイント
ボーナスは手数料を相殺する役割と捉えましょう
手数料
ボーナスが手数料を相殺しているので、プラン全体に発生する手数料は運用率にもよりますが、2％前後です。
＊積立額、及び貯蓄年数によって異なりますが、目安となるプラン手数料イラストレーションになります。
☝️IFAがポートフォリオを選定する際、これらの手数料を除いた実質リターン（お客様のリスク度合い＝期待利率）を達成するであろうファンドのアドバイスをします。
①初期口座手数料(Establishment Charge）
初期口座の試算評価額に対して0.5%/月
初期口座資産評価額から差し引かれます。
✔︎この初期口座、初期期間は非常に混乱しやすい箇所なので、要望があれば詳細説明の記事書きます！
②管理費（Administration Charge）
資産評価額に対して0.125%/月
③サービス費 (Servicing Charge)
毎月7ドル
■積立停止期間中は、3倍の21ドルとなります。
これらの手数料は、ポートフォリオから自動的に引かれます。
その他、ご不明な点がありましたらお気軽にご連絡ください🙇♀️
途中解約するデメリットとは？
ネットでは「仲介業者？に頼んだけど応じてくれなかった！」「解約出来ないと言われた」「連絡が取れない」などなど、、、
☝️IFAに連絡する、もしくはRL360に連絡すれば可能です
ふと思ったのですが、契約書はきちんと返却されていますよね？？
そこに契約者番号の記載がきちんとあります。
RL360でオンライン登録済であれば、現在の返戻金確認も可能ですし、RL360カスタマーサポートもあります！！！
早期解約したい理由は何ですか？
IFAである私が既存クライアントに相談された場合、以下のように説明、及び質問します。
■解約を検討している理由
■初期期間終了後であれば、減額、積立一時停止が出来る選択肢を再度説明
■リスク度合いに変わりはないか再度ヒアリング。それに応じたファンド組替をご提案
■解約した場合の返戻金
経験上、お客様の環境の変化（転職に伴う年収減少、ご結婚、お子様の学資、言いたくない何かしらの事情等）により、解約をご検討する方は稀にいらっしゃいます。
しかしながら、プラン柔軟性やお金の流動性がある資産運用プランなので、継続する利点、解約するデメリットを説明した上で、お客様の意向を再確認しご希望に対応するのがIFAの姿です。
また、RL360積立運用プランに満足しているものの、IFAとコミニュケーションが上手くいってない方は、IFA移管手続きをお勧めします。
長くなってしまいましたが、何かしら不安がある方はお気軽にご連絡ください。
英国IFA独立系ファイナンシャルアドバイザーとして、是非アドバイス致します
